Mga Spotlight
Akreditadong Tagapayo sa Pananalapi, Sertipikadong Tagapayo sa Kredito at Pabahay ng Mamimili, Sertipikadong Tagapayo sa Kredito at Pabahay, Sertipikadong Konsultant sa Kredito, Sertipikadong Tagapayo sa Kredito, Tagapayo sa Kredito, Tagapayo sa Kalusugan sa Pananalapi, Tagapayo sa Pabahay, Tagapayo sa Personal na Pananalapi
Kapag ang isang tao ay walang perang kailangan para bumili ng isang bagay, kadalasan ay gumagamit sila ng credit card o umuutang. Pareho itong uri ng kredito, ngunit medyo magkaiba ang kanilang paggana.
Ang pautang, gaya ng paliwanag ng financial app na FI, ay isang "buong halaga ng pera na hiniram para sa isang partikular na layunin at binabayaran sa mga takdang hulugan na may kasamang interes." Sa kabilang banda, ang kredito (o isang "linya ng kredito") ay "isang paunang naaprubahang halaga ng pera na maaaring hiramin at bayaran nang paulit-ulit sa loob ng isang itinakdang limitasyon sa kredito."
Sama-sama, ang mga ganitong uri ng kredito ang bumubuo sa gulugod ng ating ekonomiya sa pananalapi. Sinusuportahan ng kredito ang lahat mula sa pagbili ng bagong pares ng maong hanggang sa pagbabayad ng kotse o bahay. Kaya naman, ang kredito ay isang napakalakas na kasangkapan na tumutulong sa mga tao at organisasyon na makakuha ng mga bagay kahit wala silang kinakailangang halaga ng pera para mabayaran nang maaga.
Ang kredito ay kumakatawan sa tiwala. Kailangang maniwala ang isang nagpapautang na ang tao o organisasyong kanilang pinagkakautangan ay makakapagbayad ng pera. Kung maling gamitin, ang kredito ay maaaring humantong sa mga problemang pinansyal at negatibong reputasyon na makakasira sa credit score ng nanghihiram. Kapag nangyari iyon, maaaring tumaas ang kanilang mga interest rate, na lalong magpapahirap sa pagbabayad ng utang!
Dito pumapasok ang mga Credit Counselor para tulungan ang mga kliyente sa pamamagitan ng mga plano sa pagbabayad ng utang at mga estratehiya sa pagbabadyet, para mabawi nila ang kanilang kredito at mabawi ang kontrol sa kanilang pananalapi!
- Pagbibigay-kapangyarihan sa mga kliyente na makatakas sa utang at maisaayos ang kanilang pananalapi
- Pagtulong sa mga kliyente na maiwasan ang pagkabangkarote
- Pagtulong sa mga nagpapautang na mabawi ang mga pondong ibinigay nila sa mga nanghihiram
- Pagpapabuti ng kalusugan at katatagan sa pananalapi ng mga negosyo
Iskedyul ng Paggawa
- Ang mga Credit Counselor ay nagtatrabaho nang full-time, kadalasan sa mga normal na oras ng negosyo, bagama't maaari silang makipagkita sa mga kliyente pagkatapos ng oras ng trabaho, kung kinakailangan. Maaaring kailanganin ang paminsan-minsang paglalakbay.
Karaniwang mga Tungkulin
- Mag-iskedyul ng mga konsultasyon sa mga indibidwal na humihingi ng payo tungkol sa pamamahala ng kredito
- Suriin at suriin ang impormasyong pinansyal ng mga kliyente, tulad ng kita, mga ari-arian, mga halaga ng ari-arian, mga pagbabayad ng buwis, at mga utang
- Makipagtulungan sa mga financial analyst at property appraiser, kung kinakailangan
- Suriin ang mga panlabas na panganib na nakakaapekto sa katatagan ng pananalapi ng mga kliyente
- Gumamit ng software sa pagsusuri ng pananalapi upang isaayos at bigyang-kahulugan ang datos pinansyal ng mga kliyente at magbigay ng komprehensibong pagpapayo sa kredito
- Ipaliwanag sa mga kliyente ang kanilang mga posisyon sa pananalapi at mga salik ng panganib sa malinaw na mga termino
- Magbigay ng payo sa mga kliyente tungkol sa pagbabadyet, pag-iipon, mga desisyon sa kredito, mga hakbang para sa pamamahala at pagsasama-sama ng mga utang, at mga estratehiya para sa pagpapabuti ng kredito
- I-update ang mga kliyente tungkol sa mga pagbabagong may kaugnayan sa kanilang katayuan sa kredito at mga plano sa pananalapi (tulad ng pondo para sa kolehiyo, pagbabayad ng mga gastusin sa medikal, paglipat, o pagreretiro)
- Makisali sa mga talakayan kasama ang mga may-ari ng negosyo at/o mga pinuno ng organisasyon upang ihanay ang mga kasanayan sa pagpapayo sa kredito sa mga pangkalahatang layunin at prayoridad
- Ipaliwanag kung paano pamahalaan ang utang sa buwis
- Magbigay ng mga mapagkukunan ng literasiya sa pananalapi at tulong sa mga mamimili
- Tulungan ang mga kliyente na maiwasan at makabangon mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan
Mga Karagdagang Responsibilidad
- Magsagawa ng regular na naka-iskedyul na mga pagtatasa ng mga credit account ng mga kliyente upang matiyak ang patuloy na kalusugan at katatagan sa pananalapi
- Makilahok sa mga sesyon ng propesyonal na pag-unlad at pagsasanay upang manatiling napapanahon sa mga pamantayan at kasanayan sa industriya
- Tulungan ang mga kliyente na may mga natatanging sitwasyon, tulad ng mga pag-deploy ng militar, mga krisis sa medikal, o kawalan ng trabaho
- Bumuo at mag-update ng mga patakaran at pamamaraan sa pagpapayo sa kredito upang maging naaayon sa mga alituntunin ng industriya
Mga Malambot na Kasanayan
- Analitikal
- Mga kasanayan sa komunikasyon
- Serbisyo sa kostumer
- Mapagpasyahan
- Nakatuon sa detalye
- Malaya
- Integridad
- Metodikal
- Layunin
- Organisado
- Pasyente
- Paglutas ng problema
Mga Kasanayang Teknikal
- Software sa pagsusuri ng kredito at pamamahala ng pautang
- Software sa pamamahala ng relasyon sa customer
- Mga kasanayan sa pagmomodelo at pagsusuri sa pananalapi
- Mga prinsipyo ng pagtatasa at pamamahala ng panganib
- Mga Spreadsheet
- Mga bangko at institusyong pinansyal
- Mga institusyong pinansyal para sa pagpapaunlad ng komunidad
- Mga kompanya ng kredito ng mamimili
- Mga unyon ng kredito
- Mga kompanya ng pagbabayad ng utang
- Mga institusyong pang-edukasyon (para sa pagpapayo sa pananalapi ng mga mag-aaral)
- Mga ahensya ng gobyerno
- Mga independiyenteng kompanya ng pagpapayo sa pananalapi
- Mga law firm na dalubhasa sa pagkabangkarote o batas pinansyal
- Mga kompanya ng mortgage
- Mga ahensya ng pagpapayo sa kredito na hindi pangkalakal
- Mga serbisyo sa pagpapayo sa pananalapi online
- Mga ahensya ng real estate (para sa pagpapayo sa kredito na may kaugnayan sa pabahay)
Dahil sa pag-usbong ng madaling pag-access sa kredito at sa mga kasalimuotan ng mga modernong produktong pinansyal, ang panganib ng pagkalugmok sa utang ay tumaas nang husto. Kaya naman ang gawain ng mga Credit Counselor ay mas mahalaga kaysa dati. Nagsisilbi silang mga tagapagturo at tagapagtaguyod, na nagpapataas ng kaalaman sa pananalapi ng kanilang mga kliyente na maaaring makagawa ng mas mahusay na mga desisyon.
Ang mga Credit Counselor ay napakahalagang kakampi sa paglalakbay tungo sa katatagan at kalayaan sa pananalapi! Tumutulong sila sa paglutas ng mga agarang isyu sa kredito at naglalatag ng mahalagang pundasyon para sa pangmatagalang kagalingan sa pananalapi. Ngunit nangangahulugan ito na mataas ang mga inaasahan, at kailangan nilang maging lubos na masigasig dahil ang kabuhayan ng kanilang mga kliyente ay maaaring nakasalalay sa kanilang payo.
Ang pagtaas ng utang ng mga mamimili ay isang pangunahing kalakaran, lalo na ang mga balanse sa credit card at mga pautang pang-estudyante. Ang kadalian ng pag-access sa mga credit card at ang tumataas na gastos sa mas mataas na edukasyon ay nakatulong sa pagtaas na ito. Higit pa rito, ang pang-akit ng mga serbisyong "buy now, pay later" ay nanunukso sa mga mamimili na gumastos nang higit sa kanilang makakaya.
Samantala, binabago ng mga online lending at fintech firms ang financing para sa maliliit na negosyo, hinahamon ang mga tradisyunal na bangko sa pamamagitan ng pag-aalok ng mas mabilis at mas flexible na mga solusyon sa kredito na iniayon para sa mga pangangailangan ng maliliit na negosyo. Dahil sa dami ng kredito na kumakalat, mas maraming tao ang nangangailangan ng serbisyo ng mga Credit Counselor na makakatulong sa kanila na pamahalaan ang utang at gumastos nang matalino.
- Ang mga Credit Counselor ay karaniwang may hawak na bachelor's o master's degree sa pananalapi, accounting, o negosyo
- Ang mga posisyon sa antas ng pagpasok sa pamamahala ng kredito o mga koleksyon ay karaniwang mga panimulang punto, na humahantong sa mga promosyon at espesyalisasyon sa pagpapayo sa kredito.
- Ang mga Credit Counselor ay maaaring magtrabaho sa iba't ibang industriya, kaya ang pagkakaroon ng espesyalisadong kaalaman sa industriya ay kapaki-pakinabang. Maaari itong makuha sa pamamagitan ng isang college minor, isang sertipiko, o kahit na mga ad hoc na klase.
- Ang pagsasanay sa trabaho ay ibinibigay ng mga employer, kasama ang mga karagdagang kurso upang mapahusay ang mga kasanayan
- Ang pagkumpleto ng isang sertipikasyon bilang Certified Credit Counselor mula sa National Association of Certified Credit Counselors ay maaaring magpahusay sa mga kwalipikasyon at propesyonal na kredibilidad ng isang tao.
- Kabilang sa iba pang mga opsyon sa edukasyon at pagsasanay ang:
- Mga sertipikasyon at kurso ng American Bankers Association
- Chartered Financial Consultant ng American College of Financial Services
- Akreditadong Tagapayo sa Pananalapi ng Asosasyon para sa Edukasyon sa Pagpapayo at Pagpaplano sa Pananalapi
- Sertipikadong Accountant sa Pamamahala
- Sertipikadong Pampublikong Accountant
- Sertipikadong Tagapagtanggol ng Utang ng Pandaigdigang Asosasyon ng mga Propesyonal na Tagapamagitan ng Utang
- Sertipikadong Propesyonal sa Pautang ng Mag-aaral ng Pambansang Asosasyon ng mga Sertipikadong Propesyonal sa Pautang ng Mag-aaral
- Sertipikadong Tagaplano ng Pananalapi ng Pambansang Asosasyon ng mga Personal na Tagapayo sa Pananalapi
- Dapat maghanap ang mga estudyante ng mga kolehiyo na nag-aalok ng mga major sa accounting, finance, o business
- Maghanap ng mga programang nagtatampok ng mga naaangkop na kurso sa personal na pananalapi, pamamahala ng utang, pagbabadyet, pagpapayo sa pagkabangkarote, edukasyon sa pananalapi, at iba't ibang uri ng utang tulad ng mga credit card, mortgage, at mga pautang pang-estudyante.
- Tingnan kung aling mga programa ang may mga internship at mga pagkakataon upang makakuha ng praktikal na karanasan
- Paghambingin ang mga gastos sa matrikula at iba pang mga bayarin. Suriin ang iyong mga opsyon para sa mga scholarship at tulong pinansyal
- Tingnan kung ang programa ay may anumang pakikipagtulungan sa mga kumpanyang kumukuha ng mga nagtapos!
- Isaalang-alang ang mga istatistika ng pagtatapos at pagkakalagay sa trabaho para sa mga alumni
- Ang mga mag-aaral sa hayskul ay dapat kumuha ng mga kurso sa negosyo, accounting, pananalapi, matematika, Ingles, komunikasyon, teknolohiya ng impormasyon, estadistika, at talumpati o debate.
- Makakatulong ang pagkakaroon ng karanasan sa pagbabangko at pamamahala ng kredito. Maghanap ng mga part-time na trabaho kung saan makakakuha ka ng ilang kaugnay na karanasan sa trabaho.
- Mag-apply para sa mga kaugnay na internship, sa pamamagitan ng iyong paaralan o nang mag-isa
- Magbasa ng mga magasin at online na artikulo na may kaugnayan sa personal na pananalapi, pamamahala ng utang, pagbabadyet, pagkabangkarote, at iba't ibang uri ng utang tulad ng mga credit card, mortgage, at mga pautang pang-estudyante
- Isaalang-alang ang pagkuha ng mga ad hoc na kurso sa pamamagitan ng Coursera o iba pang mga site upang matuto nang higit pa tungkol sa kredito.
- Humiling ng isang panayam na nagbibigay ng impormasyon sa isang nagtatrabahong Credit Counselor sa isang ahensya ng credit counseling o mga institusyong pinansyal
- Isaalang-alang ang mga karagdagang kurso o sertipikasyon sa pagpaplano o pagpapayo sa pananalapi
- Makipag-network sa mga propesyonal sa larangan sa pamamagitan ng mga panayam na nagbibigay ng impormasyon o job shadowing
- Alamin ang tungkol sa mga programa at patakaran ng gobyerno na may kaugnayan sa kredito ng mamimili at pagbawas ng utang
- Tingnan ang mga job portal tulad ng Indeed.com , LinkedIn , Glassdoor , Monster , CareerBuilder , SimplyHired , o ZipRecruiter.
- Gamitin ang mga job portal tulad ng Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor, at iba pa para sa mga posisyon sa credit counseling. Tandaan ang mga keyword at gamitin ang mga ito sa iyong resume.
- Asahan ang mga tungkulin sa antas ng pagpasok kung bago ka sa larangan
- Samantalahin ang mga koneksyon na nabuo habang nag-i-internship o nag-aaral. Gamitin ang iyong network para makakuha ng mga tip sa trabaho!
- Tanungin ang iyong mga instruktor, dating superbisor, at/o mga katrabaho kung handa silang magsilbing personal na sanggunian (ngunit huwag ibigay ang kanilang personal na impormasyon sa pakikipag-ugnayan nang walang pahintulot)
- Tingnan ang mga halimbawa ng resume ng Credit Counselor at mga halimbawang tanong sa panayam
- Magsagawa ng mga kunwaring panayam sa career center ng iyong paaralan o mga kaibigan
- Magdamit nang naaayon para sa mga panayam at ipakita ang iyong sigasig at kaalaman sa larangan
- Ituon muna ang pansin sa iyong pangunahing trabaho, ngunit ipaalam sa iyong superbisor na interesado ka sa pag-unlad sa karera at humingi ng kanilang payo.
- Ipaalam sa kanila na handa kang sumailalim sa karagdagang pagsasanay o kumuha ng mga klase kung kinakailangan upang maging mas malaking asset sa employer.
- Ang pagkumpleto ng mga sertipikasyon o pagiging isang Certified Public Accountant ay dapat magpahusay sa iyong mga kwalipikasyon
- Ang pagkakaroon ng graduate degree ay maaaring makatulong upang maging kwalipikado para sa pag-unlad
- Tiyaking maramdaman ng mga kliyente na sila ay inaalagaan at iginagalang. Ipaliwanag ang impormasyon tungkol sa pautang at kredito sa paraang malinaw at lohikal.
- Lutasin nang mabilis ang mga isyu ng kliyente at tiyakin ang pinakamahusay na resulta para sa lahat, kabilang ang mga nagpapautang!
- Manatiling may alam tungkol sa mga pagbabago sa mga batas sa kredito, mga estratehiya sa pamamahala ng utang, at pagpaplano sa pananalapi
- Magboluntaryong tumanggap ng mga karagdagang tungkulin o responsibilidad
- Maging mahusay sa mga kagamitan sa pagsusuri sa pananalapi at software sa pamamahala ng relasyon sa customer
- Para sa mga nagtatrabaho sa maliliit na institusyon, maaaring kailanganin mong mag-aplay para magtrabaho sa isang mas malaking organisasyon upang kumita ng mas malaking suweldo o maabot ang mas malalaking layunin sa karera.
Mga Website
- Asosasyon ng mga Bangkero sa Amerika
- Amerikanong Kolehiyo ng mga Serbisyong Pinansyal
- Asosasyon para sa Edukasyon sa Pagpapayo at Pagpaplano sa Pananalapi
- Kawanihan ng Proteksyon sa Pananalapi ng Mamimili
- Asosasyon ng Pagpapayong Pinansyal ng Amerika
- Pandaigdigang Asosasyon ng mga Propesyonal na Tagapamagitan ng Utang
- Pambansang Asosasyon ng mga Sertipikadong Tagapayo sa Kredito
- Pambansang Asosasyon ng mga Sertipikadong Propesyonal sa Pautang ng Mag-aaral
- Pambansang Asosasyon ng mga Personal na Tagapayo sa Pananalapi
- Pambansang Pundasyon para sa Pagpapayo sa Kredito
- Kagawaran ng Pabahay at Pagpapaunlad ng Lungsod ng Estados Unidos
Mga Libro
- “ Kit para sa Pag-ayos ng Kredito para sa mga Dummies ,” ni Steve Bucci
- “ Ang Ganap na Pagbabago ng Pera ,” ni Dave Ramsey
- “ Ang Pera Mo o ang Buhay Mo ,” nina Vicki Robin at Joe Dominguez
Kadalasang nakikipagtulungan ang mga Credit Counselor sa mga kliyenteng nahaharap sa stress sa pananalapi, na maaaring maging emosyonal na hamon din para sa mga counselor! Ang labis na pagkakalantad sa ganitong mga sitwasyon ay maaaring, sa kalaunan, humantong sa burnout at pagkapagod. Kung interesado ka sa mga kaugnay na opsyon sa karera, isaalang-alang ang mga katulad na trabaho sa ibaba:
- Accountant at Auditor
- Tagapayo sa Pagkabangkarote
- Analista ng Badyet
- Tagapagtanggol ng Mamimili
- Espesyalista sa Pagbabayad ng Utang
- Analistang Pinansyal
- Tagaplano ng Pananalapi
- Ahente ng Pagbebenta ng Seguro
- Opisyal ng Pautang
- Personal na Tagapayo sa Pananalapi
Balita
Mga Itinatampok na Trabaho
Mga Online na Kurso at Kagamitan
Mga Inaasahang Taunang Sweldo
Ang mga bagong manggagawa ay nagsisimula sa humigit-kumulang $62K. Ang median na suweldo ay $63K bawat taon. Ang mga manggagawang may mataas na karanasan ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $86K.
Mga Inaasahang Taunang Sweldo
Ang mga bagong manggagawa ay nagsisimula sa humigit-kumulang $56K. Ang median na suweldo ay $82K bawat taon. Ang mga manggagawang may mataas na karanasan ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $82K.
Mga Inaasahang Taunang Sweldo
Ang mga bagong manggagawa ay nagsisimula sa humigit-kumulang $57K. Ang median na suweldo ay $65K bawat taon. Ang mga manggagawang may mataas na karanasan ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $80K.