Karera o Mga Oportunidad sa Trabaho bilang Claims Adjuster

Mga Spotlight

Mga Katulad na Pamagat

Tagapag-ayos ng mga Claim, Analyst ng mga Claim, Tagasuri ng mga Claim, Kinatawan ng mga Claim, Espesyalista sa mga Claim, Tagasuri ng mga Claim sa Korporasyon, Tagapag-ayos ng mga Claim sa Field, Pangkalahatang Tagapag-ayos, Espesyalista sa mga Claim sa Home Office, Kinatawan ng mga Claim sa Litigasyon

Paglalarawan ng Trabaho

Ang insurance ay isa sa mga bagay na ayaw nating bayaran... hangga't hindi natin ito kailangan!

Ang mga patakaran sa seguro ay nakakatulong na masakop ang mga gastos kapag tayo ay dumaranas ng mahihirap na sitwasyon, tulad ng aksidente sa sasakyan, pinsala sa ari-arian, pagnanakaw, o pagkamatay ng isang miyembro ng pamilya. Sa ganitong mga pangyayari, kadalasan ay maaari tayong maghain ng claim kung mayroon tayong tamang saklaw ng seguro.

Ngunit hindi basta-basta nagbabayad ang mga kompanya ng seguro ng mga claim nang hindi muna ito sinusuri. Nagtatalaga sila ng isang Claims Adjuster upang makipagtulungan nang malapit sa may-ari ng polisiya ng seguro upang masuri ang claim at matukoy ang naaangkop na payout, kung kinakailangan.

Karaniwang nagtatrabaho o kinokontrata ng tagapagbigay ng seguro ang mga Claims Adjusters. Kaya, kahit na nagtatrabaho sila upang tulungan ang mga claimant, dapat din nilang pangalagaan ang pinakamahusay na interes ng kanilang mga employer. Kaya naman bahagi ng kanilang trabaho ay imbestigahan ang mga potensyal na mapanlinlang na claim. Ang kanilang trabaho ay mahalaga sa pagtulong sa mga indibidwal at negosyo na makabangon mula sa mga hindi inaasahang pagkalugi habang tinitiyak din ang pagiging patas sa mga kompanya ng seguro.

Mga Nakakapagpasaya na Aspeto ng Karera

Pagtitiyak ng patas at mahusay na mga resolusyon sa mga reklamo
Pagtulong sa mga indibidwal at negosyo na makabangon mula sa pagkalugi
Patuloy na pagkakaiba-iba sa pagtatrabaho sa iba't ibang mga pahayag

Pamagat

Inaasahang Trabaho

Trabaho sa 2022

329,000

Tinatayang Trabaho sa 2032

318,700

Ang Panloob na Pagsusuri

Mga Responsibilidad sa Trabaho

Iskedyul ng Paggawa

Ang mga Claims Adjuster ay karaniwang nagtatrabaho ng 40-oras kada linggo ngunit maaaring kailanganing mag-overtime sa panahon ng mga natural na sakuna o mga panahon ng mataas na claim. Maaaring kabilang sa tungkulin ang parehong opisina at fieldwork, na nangangailangan ng paglalakbay upang direktang siyasatin ang mga pinsala.

Karaniwang mga Tungkulin

Suriin ang mga claim at patakaran ng mga claimant upang matukoy ang mga termino at halaga ng saklaw
Patunayan ang pagmamay-ari ng nasira o ninakaw na ari-arian. Patunayan ang mga rekord ng trabaho ng naghahabol, kung naaangkop
Gabayan ang mga may hawak ng polisiya sa proseso ng mga paghahabol
Mag-interbyu sa mga nagrereklamo at mga saksi. Kumonsulta sa mga rekord ng pulisya at ospital, kung kinakailangan
Siyasatin ang mga paghahabol para sa pinsala sa ari-arian o personal na pinsala upang matukoy ang pananagutan ng kompanya ng seguro
Makipagtulungan sa mga kontratista, tagapag-ayos, at mga medikal na propesyonal upang mangalap ng impormasyon tungkol sa lawak ng mga pinsala at mga pagtatantya ng gastos para sa mga pagkukumpuni o paggamot
Itama ang anumang mga pagkakamali o kakulangan sa claim form
Suriin ang mga natuklasan at idokumento ang mga proseso ng imbestigasyon. Iulat ang mga natuklasan at rekomendasyon sa kompanya ng seguro
Makipagnegosasyon sa mga naghahabol habang kinakatawan ang kompanya ng seguro
Mag-isyu o magpahintulot ng mga bayad sa mga naghahabol, kung naaangkop
Panatilihin ang mga talaan ng mga paghahabol sa mga sistema ng kompyuter. Iulat ang mga katayuan ng paghahabol sa pamamahala ng kumpanya
Makipagtulungan sa mga abogado sa mga paghahabol na nangangailangan ng litigasyon o kadalubhasaan sa batas. Mangalap at magdokumento ng ebidensya upang suportahan ang mga pinagtatalunang paghahabol
Kumakatawan sa mga kompanya ng seguro sa panahon ng mga paglilitis o pamamagitan
Suriin ang legal na pagsingil upang matiyak ang matipid na paghawak ng mga claim

Mga Karagdagang Responsibilidad

Maghanap ng mga palatandaan ng pandaraya sa seguro sa pamamagitan ng mga imbestigasyon at mga pamamaraan sa pagtuklas ng pandaraya
Irekomenda ang mga paghahabol na nangangailangan ng karagdagang imbestigasyon sa mga espesyal na imbestigador o adjuster
Tukuyin at iulat ang mga pagkakaiba sa pananalapi (tulad ng mga sobrang bayad o kulang na bayad)
Magrekomenda ng mga pagsasaayos sa reserba ng mga claim ng kumpanya (ibig sabihin, ang mga pondong inilaan para sa pagbabayad ng mga claim sa hinaharap)
Makilahok sa mga pagpupulong ng komite
Manatiling may alam tungkol sa mga bagong patakaran, batas, at teknolohiya ng seguro
Makipag-ugnayan sa mga propesyonal sa seguro, mga abogado, at mga kasosyo sa industriya

Mga Kasanayang Kinakailangan sa Trabaho

Mga Malambot na Kasanayan

Pag-iisip na analitikal
Aktibong pakikinig
Malinaw na komunikasyon
Oryentasyon sa pagsunod
Paglutas ng tunggalian
Kritikal na pag-iisip
Serbisyo sa kostumer
Paggawa ng desisyon
Nakatuon sa detalye
Integridad
Pagsubaybay
Negosasyon
Paglutas ng problema
Relasyong pampubliko
Pagtutulungan
Pamamahala ng oras

Mga Kasanayang Teknikal

Kahusayan sa pagbibigay-kahulugan sa mga patakaran at saklaw ng seguro
Pag-unawa sa mga prinsipyo ng paghawak at pag-aayos ng mga claim sa insurance
Malawak na kaalaman sa konstruksyon, pagkukumpuni ng sasakyan, o iba pang kaugnay na teknikal na larangan upang masuri nang tumpak ang mga pinsala
Pamilyar sa mga terminolohiya sa legal, medikal, at gastos sa pagkukumpuni
Paggamit ng software at mga database sa pamamahala ng mga claim
Kaalaman sa mga pamamaraan at kasanayan sa pagtuklas ng pandaraya

Iba't ibang Uri ng Organisasyon

Mga talyer ng pagkukumpuni ng sasakyan at mga kompanya ng konstruksyon
Mga serbisyo sa seguro ng gobyerno
Mga independiyenteng kompanya ng pagsasaayos ng mga paghahabol
mga kompanya ng seguro
Mga legal na kompanya na dalubhasa sa mga paghahabol sa seguro

Mga Inaasahan at Sakripisyo

Kapag ang isang tao ay naghain ng insurance claim, kadalasan ito ay dahil sa isang bagay na masama, marahil ay malagim pa nga, ang nangyari sa kanilang buhay. Ang mga Claims Adjuster ay dapat na handa na humawak ng mga emosyonal na sitwasyon nang may empatiya at propesyonalismo.

Kasabay nito, kailangan nilang maging obhetibo at analitikal pagdating sa pagsusuri ng claim at pagsunod sa mga tuntunin ng polisiya ng seguro. Ang ilang mga claim ay maaaring hindi mabayaran ayon sa gusto ng claimant. Ang ilang mga kaso ay maaaring kailanganing litisin upang malutas ang mga ito. Samantala, hanggang 20% ng mga claim ay maaaring ituring na mapanlinlang at dapat imbestigahan.

Ang mga Claim Adjuster ay dapat na mga eksperto sa paksa na pamilyar sa iba't ibang paksang may kaugnayan sa mga claim, tulad ng mga pagtatantya ng pinsala sa ari-arian, karaniwang gastos sa pagkukumpuni ng sasakyan, karaniwang halaga ng singil sa medikal, atbp. Dapat din silang manatiling napapanahon sa mga nagbabagong batas, patakaran, at teknolohiya sa insurance.

Maaaring tumaas nang malaki ang kanilang workload pagkatapos ng isang malaking aksidente o natural na sakuna. Maaari itong magdagdag ng malaking pressure upang magtrabaho nang mabilis at tumpak upang malutas ang mga claim habang ang mga claimer ay naghihintay, kadalasan nang walang pasensya, upang makatanggap ng kabayaran para sa mga pagkalugi na kanilang dinanas.

Mga Kasalukuyang Uso

Nakakatulong ang mga bagong teknolohiya upang gawing mas maayos ang proseso ng mga claim, kaya mas mabilis at mas mahusay ito. Magandang balita iyan para sa mga Claims Adjusters, maliban sa isang bagay—ang pagtaas ng kahusayan ay nakakaapekto sa paglago ng trabaho sa propesyong ito. Ayon sa Bureau of Labor Statistics, ang pangkalahatang trabaho sa larangang ito ay inaasahang bababa ng 3% sa darating na dekada.

Gayunpaman, tila pinapataas ng mga pagbabago sa kapaligiran ang dalas ng mga natural na sakuna na maaaring humantong sa pinsala sa ari-arian at, dahil dito, sa mga paghahabol sa seguro. Malinaw na hindi kayang bayaran ng mga kompanya ng seguro ang mga paghahabol nang higit pa sa kinikita nila mula sa mga premium ng polisiya (ang halagang binabayaran sa kanila bawat buwan upang mapanatiling aktibo ang isang polisiya ng seguro). Kaya naman gumagamit sila ng mga pagtatasa ng panganib na umaasa sa mga hula batay sa probabilidad!

Halimbawa, ang posibilidad na tamaan ang Daigdig ng isang malaking asteroid sa anumang taon ay humigit-kumulang 1 sa 500,000. Batay sa mga posibilidad na iyon, ang posibilidad na magtamo ng pinsala na may kaugnayan sa asteroid ay tila medyo mababa. Ang isang kompanya ng seguro ay maaaring makatuwirang hulaan na walang malalaking asteroid ang tatama ngayong taon, at sa gayon ay handang magbigay ng saklaw.

Ngunit kapag ang mga bagay-bagay ay naging hindi mahuhulaan o ang posibilidad ng isang pangyayari ay naging mas malamang, ang mga kumpanya ay maaaring mag-atubiling mag-alok ng saklaw. Sa katunayan, binanggit ng Renewing America na isang "survey noong 2021 sa mga tagapamahala ng panganib sa seguro ang natuklasan na 60 porsyento ang nangangamba na ang pagbabago ng klima ay magiging dahilan upang ang ilang mga heograpikong lugar ay hindi maseguro." Dahil sa mga isyung ito, gumagamit ang mga tagaseguro ng predictive analytics upang mahulaan ang mga trend sa mga claim sa hinaharap batay sa mga pagbabago sa kapaligiran.

Anu-anong mga bagay ang kinagigiliwan ng mga taong nasa karerang ito noong sila ay bata pa...

Ang mga indibidwal na naakit sa karera bilang isang Claims Adjuster ay maaaring nasiyahan sa mga aktibidad sa paglutas ng problema o pagtulong sa iba sa mahihirap na sitwasyon. Maaari rin silang maging interesado sa mga proseso ng imbestigasyon at may talento sa mga gawaing nakatuon sa detalye!

Kinakailangan ang Edukasyon at Pagsasanay

Ang pagiging isang Claims Adjuster ay nangangailangan ng pinaghalong edukasyon, kaugnay na karanasan sa trabaho, at sertipikasyon
Ang ilang posisyon ay nangangailangan ng bachelor's degree na may major sa risk management at insurance, business administration, finance, o kaugnay na larangan, ngunit maraming entry-level na posisyon ang tumatanggap ng mga kandidatong may diploma sa high school o katumbas nito kasama ang sapat na kaugnay na karanasan sa trabaho sa insurance.

Ayon sa O*Net , humigit-kumulang 56% ng mga Claims Adjusters ay may hawak na bachelor's degree.

Ang mga karaniwang paksa ng kurso sa kolehiyo ay maaaring kabilang ang:

Batas sa Negosyo
Etika sa Seguro
Pananalapi sa Accounting
Mga Prinsipyo ng Seguro
Seguro sa Ari-arian at Kaswalti
Pamamahala ng Panganib

Kasama sa mga opsyon sa sertipikasyon ang:

AACE International, Inc. - Sertipikadong Konsultant sa Forensic Claims
Kredensyal ng Asosasyon ng mga Sertipikadong Tagasuri ng Pandaraya
Asosasyon ng Pamamahala ng Datos ng Seguro - Kasamang Tagapamahala ng Datos ng Seguro
Samahan ng mga Tagasuri ng Regulasyon ng Seguro - Akreditadong Tagasuri ng Seguro
Pandaigdigang Asosasyon ng mga Espesyal na Yunit ng Imbestigasyon - Sertipikadong Imbestigador ng Pandaraya sa Seguro
International Claim Association - Kasama, Mga Claim sa Buhay at Kalusugan
Samahan ng mga Tagasuri sa Pananalapi - Mga Espesyalista sa Awtomatikong Pagsusulit
Ang mga Institusyon -

* Kasama sa Pambansang Seguro sa Baha

* Kasama sa Regulasyon at Pagsunod

* Sertipikadong Propesyonal sa Paghahabol

Karamihan sa mga kompanya ng seguro ay nagbibigay ng isang tiyak na dami ng On-the-Job training, at ang ilang mga employer ay handang magbigay ng higit pa kaysa sa iba!
Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng mga adjuster na magkaroon ng lisensya, ngunit ang ibang mga estado ay nagpapahintulot sa kanila na magtrabaho sa ilalim ng lisensya ng kanilang kumpanyang pinagtatrabahuhan.
Ang isang lisensya ay maaaring mangailangan ng 40 oras na pagsasanay bago ang paglilisensya, bagaman ang ilang mga estado ay nangangailangan lamang na ang mga kandidato ay makatanggap ng isang pasadong marka sa isang pagsusulit sa paglilisensya.
Ang National Insurance Producer Registry ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga kinakailangan sa paglilisensya ng estado

Mga bagay na dapat hanapin sa isang Unibersidad

Ang mga kandidatong interesado sa pagtuloy ng karera sa pagsasaayos ng mga claim ay dapat maghanap ng mga unibersidad na nag-aalok ng matibay na programa sa negosyo, administrasyon ng negosyo, pananalapi, pamamahala ng peligro, o seguro.
Maghanap ng mga programang nag-aalok ng praktikal na karanasan o mga pagkakataon para sa mga internship sa mga kompanya ng seguro
Isaalang-alang ang halaga ng matrikula, mga diskwento, at mga lokal na oportunidad sa scholarship (bilang karagdagan sa pederal na tulong sa pamamagitan ng FAFSA )

Mga bagay na dapat gawin sa High School at Kolehiyo

Sa hayskul, mag-aral nang mabuti sa mga kurso sa matematika, negosyo, at ekonomiya
Paunlarin ang iyong mga kasanayan sa pagsulat at pasalitang komunikasyon
Maghanap ng mga internship o part-time na trabaho sa mga kompanya ng seguro upang makakuha ng mga kaugnay na karanasan
Sumali sa mga business o finance club para matuto nang higit pa tungkol sa industriya
Pumunta sa mga seminar at workshop tungkol sa insurance, pagproseso ng mga claim, at serbisyo sa customer
Mag-aral ng mga kaugnay na kurso sa kolehiyo tulad ng risk management at insurance o business administration
Maghanap ng mga oportunidad sa scholarship na may kaugnayan sa insurance, tulad ng iniaalok ng Association of Insurance Compliance Professionals
Subukang tukuyin kung anong uri ng seguro ang gusto mong pagtuunan ng pansin, para matuto ka pa tungkol sa mga kaugnay na paksa

Halimbawa, kung gusto mong magtrabaho kasama ang mga medical claim, makakatulong ang pag-aaral tungkol sa medical billing, coding, at mga karaniwang gastos.
Kung nagtatrabaho ka sa mga auto claim, maaari mong malaman ang tungkol sa mga talyer ng pagkukumpuni ng sasakyan at mga karaniwang gastos para sa mga gawaing pagkukumpuni.
Maaaring maging kapaki-pakinabang ang mga kurso sa legal kung magtatrabaho ka sa mga claim sa pananagutan o worker's compensation.

Tukuyin ang mga kinakailangan sa paglilisensya ng iyong estado, kung mayroon man. Kumuha ng kursong pang-preparasyon o bumili ng mga materyales sa pag-aaral sa sarili para maging mahusay ka sa pagsusulit!
Sumali sa mga propesyonal na organisasyon tulad ng International Claim Association o The Institutes upang makipag-network at makisali sa propesyonal na pag-unlad
Kumuha ng mga naaangkop na sertipikasyon sa pamamagitan ng mga organisasyon tulad ng AACE International, Insurance Data Management Association, International Claim Association, o The Institutes

Roadmap ng Claims Adjuster

Paano makuha ang iyong unang trabaho

Tandaan na ang ilang estado ay nangangailangan ng lisensya. Gayunpaman, ang mga employer ay kadalasang handang umupa ng mga adjuster na hindi pa nakakakuha ng kanilang lisensya, at maaaring makatulong sa kanila na maghanda para sa kanilang mga pagsusulit!
I-scan ang mga job posting sa mga portal tulad ng Indeed at Glassdoor , pati na rin sa Craigslist para sa mas maliliit na lokal na trabaho
Humingi ng tulong sa career counselor o service center ng iyong paaralan sa paghahanap ng mga internship at job fair, at para sa paghahanda ng mga resume at pagsasagawa ng mga mock interview.
Makipag-ugnayan sa mga propesyonal sa industriya ng seguro hangga't maaari. Maraming trabaho pa rin ang matatagpuan sa pamamagitan ng salita ng bibig
Ihanda ang iyong resume upang i-highlight ang lahat ng kaugnay na karanasan, edukasyon, at kasanayan
Tingnan ang mga halimbawa ng mga resume ng Claims Adjuster para sa mga ideya. Isama ang mga keyword tulad ng:

Imbestigasyon ng mga Paghahabol
Software sa Pagproseso ng mga Claim
Serbisyo sa Kustomer
Pagtatasa ng Pinsala
Dokumentasyon at Pag-uulat
Pagtuklas ng Pandaraya
Pagsusuri ng Patakaran
Pagsunod sa Regulasyon
Pamamahala ng Panganib
Negosasyon sa Kasunduan

Itampok ang iyong kakayahang suriin ang impormasyon, lutasin ang mga problema, at makipag-usap nang epektibo
Magsanay para sa mga panayam sa pamamagitan ng pagrepaso sa mga karaniwang tanong sa panayam para sa Claims Adjuster tulad ng “Paano mo epektibong natutukoy ang saklaw ng seguro?”
Maghanda para sa mga panayam sa pamamagitan ng pagsasaliksik sa website ng organisasyong nagha-hire upang malaman ang tungkol sa kanilang misyon at mga karaniwang kliyente
Kung mabibigyan ka ng mga pangalan ng mga taong mag-iinterbyu sa iyo, tingnan ang kanilang mga propesyonal na talambuhay upang matuto nang kaunti tungkol sa kanila.
Manatiling may alam tungkol sa mga kasalukuyang trend sa industriya, mga pag-unlad, at mga bagong terminolohiya

Paano Umakyat sa Hagdan

Kailangan ng kahit ilang taon ng napatunayang mataas na kalidad ng pagganap sa trabaho upang umangat sa ranggo
Para sa bawat promosyon o pag-angat na matatanggap, asahan ang hindi bababa sa dalawang taon pa ng matibay na trabaho pati na rin ang karagdagang edukasyon at pagsasanay upang maabot ang susunod na antas.
Makipag-usap sa iyong superbisor tungkol sa pag-unlad sa karera. Magtanong tungkol sa kung aling mga larangan ang maaari mong pag-aralan pa upang mas mapaglingkuran ang kumpanya. Ipaalam sa iyong employer na handa kang sumailalim sa mga karagdagang kurso sa pagsasanay upang mapahusay ang iyong mga kasanayan.
Humingi ng karagdagang mga sertipikasyon sa mga lugar na mataas ang demand o mga lugar na mahirap punan, kung kinakailangan ng iyong kumpanya. Tanungin ang iyong employer kung handa silang tugunan ang mga gastos sa matrikula o pagsusulit.
Humiling na humawak ng mas kumplikadong mga paghahabol o pamahalaan ang mga proyektong nangangailangan ng mga kasanayan sa pamumuno
Kung kinakailangan para umasenso, isaalang-alang ang pag-apply sa ibang kumpanya kung makakita ka ng bakanteng trabaho.
Maging proaktibo sa loob ng mga propesyonal na organisasyon tulad ng American Planning Association . Palaguin ang iyong reputasyon at katayuan sa loob ng industriya sa pamamagitan ng paglalathala ng mga talumpati o paglalathala ng mga artikulo tungkol sa pamumuno ng pag-iisip.
Isaalang-alang ang pagkuha ng graduate degree sa negosyo. Maaari itong maging kwalipikado para sa mga posisyon sa pamamahala
Maghanap ng tagapayo para sa gabay at propesyonal na pag-unlad
Manatiling may alam tungkol sa mga uso at inobasyon sa industriya sa pamamagitan ng pagbabasa ng mga balita sa industriya at pakikilahok sa mga grupo ng talakayan

Mga Inirerekomendang Kagamitan/Mapagkukunan

Mga Website

Mga Libro

Pag-aadjust sa Isang Karera sa Mga Paghahabol sa Ari-arian at Kaswalti , ni Chris Casaleggio
Ang Proseso ng Pagtatasa: Paglutas ng mga Pinagtatalunang Paghahabol sa Seguro , ni John A. Voelpel, III
Ang Bagong Gabay sa Pag-aaral ng Insurance Claim Adjuster 2024-2025 Pinaka-komprehensibong Paghahanda sa Pagsusulit para sa Lahat ng Sertipikasyon sa 50 Estado , nina Phil Cirone at Richard Freeman

Plano B

Ang mga Claims Adjusters ay gumaganap ng mahalagang papel sa industriya ng seguro, ngunit kadalasan ito ay isang mahirap at kung minsan ay kontrobersyal na trabaho. Kapag ang mga may hawak ng polisiya ay nakakaranas ng mga pagkalugi, kadalasan ay nakakaranas sila ng ilang emosyonal na kaguluhan. Maaaring maging mahirap ang pakikipagtulungan sa kanila, lalo na kapag ang kanilang mga claim ay hindi naaprubahan. Kung interesado ka sa mga kaugnay na trabaho na nangangailangan ng mga katulad na kasanayan, isaalang-alang ang mga opsyon sa ibaba!

Inspektor ng Konstruksyon at Gusali
Tagapagtantya ng Gastos
Kinatawan ng Serbisyo sa Kustomer
Direktor ng Pamamahala ng Emerhensiya
Inspektor ng Bumbero
Imbestigador ng Pandaraya
Ahente o Broker ng Seguro
Underwriter ng Seguro
Katulong sa Batas o Paralegal
Espesyalista sa Pagkontrol ng Pagkawala
Tagapagtasa ng Ari-arian
Tagapamahala ng Panganib

Balita

Inedit ni Gladeo

Mga Itinatampok na Trabaho

Mga Online na Kurso at Kagamitan

Mga Inaasahang Taunang Sweldo

$72K

$87K

$108K

Ang mga bagong manggagawa ay nagsisimula sa humigit-kumulang $72K. Ang median na suweldo ay $87K bawat taon. Ang mga manggagawang may mataas na karanasan ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $108K.